logoesp
leftimage for financialplanninginfoguide.com  
Read it in: English

Analisis de planificacion financiera - Cómo chequear tu salud financiera en tus estados financieros

El analisis de planificacion financiera es esencial una vez que hayas terminado la elaboración de tus estados financieros. Solo después de haber analizado tu situación puedes tomar acciones. Es por eso que es muy importante conocer aspectos técnicos de contabilidad en cierta medida.

Un Contador podrá ayudarte con aspectos generales como elaborar tus estados financieros y generar algún analisis de planificacion financiera básico. Sin embargo, las decisiones que tienes que tomar siguen estando bajo tu responsabilidad e incluso cuando tu situación financiera está basada en la opinión de un Contador, tienes que tener nociones de contabilidad.

¿Qué deberías controlar en tus estados financieros?

A continuación se detallan las principales preguntas que deberías responder basándote en la información que contienen tus estados financieros. El proceso de responder cada pregunta es el analisis de planificacion financiera:

Balance General

  • ¿Tienes un patrimonio positivo o negativo? ¿Qué puedes hacer para mejorar esta situación?
  • ¿Tus activos están generando rendimientos? O ¿estás gastando dinero para mantener estos activos?
  • ¿Cuáles son los riesgos que podrían afectar el valor, la propiedad o posesión  de tus activos?
  • ¿Tienes suficiente cobertura de seguros o puedes contratar seguros para los riesgos que identificaste?
  • Si tienes inversiones, ¿entiendes cómo funcionan los vehículos de inversión que tienes?
  • ¿Tus inversiones están de acuerdo a tu perfil de riesgo?
  • ¿Sabes qué es un perfil de riesgo?
  • ¿Tienes fondos de emergencias, educación u otros fondos?
  • ¿Cuánto en porcentaje representan tus pasivos respecto de tus activos?
  • ¿Sabes si estas pagando un razonable interés en tus deudas o no?
  • Si comparas mes a mes tu balance general, ¿qué crece más rápidamente? ¿Tus activos o pasivos?

Presupuesto y Estado de Ingresos y Gastos

  • ¿Qué tipo de ingreso percibes? ¿Sueldo, honorarios, comisiones, rentas dividendos?
  • ¿Estos ingresos dependen principalmente de tus esfuerzos, de la situación financiera de tu empleador o de otros factores que no puedes controlar?
  • ¿Tienes resultados netos positivos o negativos cada mes?
  • Si tienes resultados netos negativos, ¿con qué los estas cubriendo?
  • Tus contribuciones de seguridad social, ¿están siendo registradas de manera correcta? ¿Controlas tus movimientos periódicamente?
  • ¿Cuánto representan tus cargos financieros de tus ingresos? ¿Esta relación está creciendo o reduciendo? En otras palabras: ¿trabajas para el banco o para ti?
  • Si comparas tu estado de ingresos y gastos con tu presupuesto, ¿tienes diferencias significativas? ¿Puedes explicar las diferencias? ¿Fueron causadas por incidentes impredecibles, algo que olvidaste presupuestar o gastos voluntarios simplemente?
  • Si comparas tus categorías y subcategorías de gastos mes a mes, ¿estos están incrementando, manteniéndose o reduciéndose?
  • ¿Sabes en cuanto la inflación está afectando tus ingresos?
  • Considerando tus ingresos y gastos, ¿será posible lograr tus objetivos en el tiempo que estableciste?
  • ¿Qué ajustes necesitas realizar en tus objetivos?

Si respondes a todas estas preguntas, podrás estar seguro(a) de que sabrás tu verdadera salud financiera, tus debilidades e las ideas de cómo administrarlas aparecerán y te sentirás más seguro sabiendo donde (en términos financieros) estás hoy.

Todos nosotros debemos registrar nuestra contabilidad y realizar un analisis de planificacion financiera. Incluso si tienes alguien que registra tus finanzas, es mejor conocer este tipo de aspectos para estar preparado en la vida.

Si tienes consultas por favor contáctanos.

Ir arriba

Volver de Analisis de planificacion financiera a Administracion de finanzas personales o a Inicio


Planning a Better Future
Ingresa tu e-mail


Ingresa tu Nombre



Y recibirás GRATIS un libro de finanzas personales.


¡Suscríbete al Blog con tu correo!
Sólo haz click en el ícono respectivo:

XML RSS
What is this?
Add to My MSN
Add to My Yahoo!Add to Google
 



 
Page copy protected against web site content infringement by Copyscape
 

 
   
Powered by SBI