logoesp
leftimage for financialplanninginfoguide.com  
Read it in: English

Planificación financiera sólo con honorarios
Ventajas y desventajas para tu futuro financiero

La planificación financiera sólo con honorarios, tiene algunas variaciones por las modalidades en las que se cobran los honorarios y ello a su vez tiene algunas ventajas y desventajas para tu futuro financiero. Vamos a revisarlas:

Planificación financiera sólo con honorarios en función a un porcentaje de tus activos

Ventajas
Desventajas
Conflictos de interés
Como los honorarios de tu asesor dependen de cuan grande es tu activo, ése es un buen incentivo para que tu asesor se preocupe constantemente por hacerlos crecer.

- Tu asesor podría enfocarse solamente en tu activo y no en toda tu situación financiera en su conjunto (manejo de deudas, protección básica, etc.)

Por ejemplo, tu asesor podría aconsejarte constantemente incrementar tu activo mediante inversiones (cobrando por lo tanto él/ella más honorarios) y no aconsejarte liquidar deudas con altas tasas de interés que pudieras tener.

Existe por lo tanto, alguna probabilidad de conflictos de interés.

Sin embargo, este aspecto podría controlarse de alguna manera, estableciendo un límite máximo de honorarios que puede cobrar tu asesor.

Planificación financiera sólo con honorarios cobrados por hora

Esta modalidad es aconsejable cuando tienes aspectos muy específicos que consultar.

Ventajas
Desventajas
Conflictos de interés

- Si estableces claramente los términos de la relación con tu asesor puedes obtener un estimado de las horas que te cobrará (antes de contratarlo(a)) y sabrás de antemano cuánto te costará el asesoramiento.

- Como tienes el tiempo limitado, te obliga a esforzarte por tener claro lo que necesitas.

- Si no tienes muy claro lo que necesitas, eso puede traducirse en mayores horas y costo por el asesoramiento o que desperdicies esas horas en aspectos no relevantes, olvidando o no atendiendo adecuadamente otros aspectos más importantes.

Alguno(a) que otro(a) asesor(a) podría sentirse tentado(a) a demorar para incrementar las horas de asesoramiento.

Sin embargo puedes controlar este aspecto si:

- Estableces claramente el producto que esperas incluyendo todos los aspectos que necesitas.

- El tiempo en el que lo esperas,

- No haces constantemente adiciones a tu requerimiento inicial

Sin embargo, si es necesario incrementar algunas horas para añadir algunos aspectos importantes, eso realmente vale la pena ya que se trata de tu futuro financiero.

Planificación financiera sólo con honorarios cobrados en función a un proyecto

Esta modalidad es aconsejable cuando quieres encargar un proyecto como por ejemplo una planificación comprehensiva o un plan de jubilación.

Ventajas
Desventajas
Conflictos de interés

- Sabes de antemano lo que te costará el asesoramiento.

- Como tienes el tiempo limitado, te obliga a esforzarte por tener claro lo que necesitas.

- Si la firma o el asesor tiene muchos clientes, puede llegar a fallarte en la fecha límite de entrega de tu plan o entregarte un plan de baja calidad.

Por eso es importante aprender cómo elegir un planificador financiero.

- Si al principio no estableces claramente que requerirás ayuda en la implementación de tu plan, te puedes queda con un plan que no sabes cómo ponerlo en marcha o incurrirás en mayores honorarios.

- En teoría no podrías añadir extras a tu requerimiento inicial del proyecto una vez que está en marcha.

No existe una probabilidad de conflictos de interés.

Planificación financiera sólo con honorarios cobrados como una cuota anual u honorario fijo

Esta modalidad es aconsejable si estimas que necesitarás comunicarte constantemente con tu planificador.

Ventajas
Desventajas
Conflictos de interés

- No estás presionado(a) por un tiempo específico ni por si te olvidaste algo que querías incluir.

- A la larga, este tipo de asesoramiento te sale más barato.

- Siempre tienes alguien a quien consultar.

- Nuevamente, si la firma o el asesor tiene una sobrecarga de clientes, proyectos y trabajos, eso puede comprometer la calidad del servicio que te brinda.

No existe una probabilidad de conflictos de interés.

asteriskTip: Un consejo de oro es que no trates de escatimar ni tratar de ahorrarte algunos dólares en tu asesoría sino tratar de hacer un esfuerzo e invertir en una asesoría de calidad porque de eso dependerá también la calidad de las recomendaciones que recibas y por lo tanto tu futuro financiero.

Si quieres compartir alguna experiencia, desventaja, ventaja o conflicto de interés que no se haya mencionado aquí, contáctate con nosotros y aporta tu experiencia y conocimientos a nuestra comunidad.

Volver arriba

Volver de Planificación financiera sólo con honorarios a Asistencia en finanzas personales o a Inicio


Planning a Better Future
Ingresa tu e-mail


Ingresa tu Nombre



Y recibirás GRATIS un libro de finanzas personales.


¡Suscríbete al Blog con tu correo!
Sólo haz click en el ícono respectivo:

XML RSS
What is this?
Add to My MSN
Add to My Yahoo!Add to Google
 



 
Page copy protected against web site content infringement by Copyscape
 

 
   
Powered by SBI