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Cómo afectan los honorarios de planificación financiera a tu futuro financiero...
Los honorarios de planificación financiera que pueden cobrarte los planificadores financieros pueden estar bajo tres estructuras principalmente:
- Planificadores a comisión (Commission-Based Planners) que son remunerados por las comisiones que tú pagas cuando compras los productos de inversión o pólizas de seguro que ellos te venden. Es por esta razón que existen algunos planificadores que te ofrecen asesorías gratuitas o baratas.
- Planificadores que sólo ganan honorarios (Fee-Only Planners) que son remunerados directamente por ti con un honorario. Existen algunas variaciones sobre cómo un planificador que sólo gana honorarios puede cobrarte. Por ejemplo puede ser:
- en función de tus activos o los fondos que administra para ti,
-
por hora,
-
por proyecto,
-
o cobrarte una tarifa fija
- Planificadores que cobran honorarios y comisiones (Fee-Based Planners) que cobran honorarios por el asesoramiento que brindan y comisiones por los productos que venden.
A continuación veremos las ventajas, desventajas y posibles conflictos de interés que pueden existir cuando decides contratar un planificador a comisión y en el siguiente artículo los relacionados a los planificadores que sólo ganan honorarios.
Lo que se exponga en estos artículos por lo tanto, será aplicable para los planificadores que cobran honorarios y comisiones.
Ventajas, desventajas y conflictos de interés de los planificadores a comisión
Ventajas |
Desventajas |
Conflictos de interés |
Asesoramiento barato o hasta gratuito |
- Puede tratarse de un asesor no calificado y que sólo haya sido entrenado en ventas.
- Al ser su principal interés venderte sus productos, podrían pasarse por alto varios aspectos que pueden afectar tu vida. (Ver pirámide de planificación financiera)
- Tu asesor no te informará si existen productos mejores que los que trata de venderte.
- Las comisiones de los productos que compras podrían ser caras porque deben cubrir la comisión de tu asesor y generar utilidades para la empresa que vende los productos. |
Existe una alta probabilidad de un conflicto de interés porque es posible que tu asesor no ponga primero tus intereses sino los suyos con el objetivo de ganar las comisiones. |
Como viste en esta primera parte, los honorarios de planificación financiera pueden tener un importante impacto en tu futuro financiero, así que es importante que los conozcas y que además sepas cómo elegir un planificador financiero.
Ahora vamos a la siguiente parte donde analizaremos los planificadores que sólo ganan honorarios.
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